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Mediación
El ‘Informe Estadístico Anual de Mediación 2015 (sobre el ejercicio 2014)’ de la DGSFP aporta una serie de datos sobre el negocio de los corredores y corredurías de seguros.
Autos representa casi tres de cada diez euros de las primas intermediadas por los corredores en No Vida. Supone el 29,16% de su cartera de No Vida. Otros negocios con peso entre este colectivo son Responsabilidad Civil en general: otros riesgos (11,49% de la cartera de No Vida) y Asistencia Sanitaria (10,29%). Hogar, mientras, supone solo el 5,71%.
Corredores y corredurías de seguros (junto con corredores de reaseguro) intermediaron el pasado año primas de No Vida por valor de 6.471 millones de euros, por lo que ingresaron 885 millones en comisiones. De esta manera, el ratio de comisiones sobre primas queda en el 13,68%.
La comisión media varía sustancialmente según el ramo de negocio: los porcentajes más alto, por encima del 30%, se dan en Otros Daños a los Bienes, robo u otros y en Pérdidas Diversas. En el lado opuesto, Asistencia Sanitaria (8,15%) e Incendios y Elementos Naturales (6,85%) son las líneas que dejan menos margen a la labor de intermediación de los corredores.
En Autos, negocio que supone aproximadamente una cuarta parte del total de comisiones ingresadas por estos profesionales (224 millones), el ratio queda en el 11,91%.
En nueva producción, la comisión media es del 15,20% sobre las primas de No Vida. La horquilla de comisiones va del 43,59% de la prima en Otros Daños a los Bienes: Robo al 8,29% de las primas de Incendios y Elementos Naturales.
En Vida, por su parte, estos profesionales comercializaron 1.879 millones en primas, lo que dejó 121,6 millones en comisiones, es decir, el 6,47% del negocio intermediado. En el caso de la nueva producción, la horquilla se mantiene entre el 2,06% y el 7,11%.
En cuanto a honorarios, estos profesionales ingresaron 21,99 millones (el 0,34% de las primas intermediadas de No Vida).
EIAC ya está implantado en 11 aseguradoras
Al cierre del primer semestre del año, 11 aseguradoras cuentan ya con ficheros en producción, de acuerdo al estándar EIAC, para pólizas y recibos, en todos los ramos. Son Aseq, Aviva, AXA, Caser, Fiatc, Generali, Liberty, Mapfre, Pelayo, Plus Ultra y Reale. Además, hay seis empresas tecnológicas que ya han iniciado el proceso de implantación de los nuevos formatos entre sus clientes, de acuerdo a este estándar, que son Dynamic, Ebroker, E Correduría, Gecose, MPM, Póliza Informática y Soft QS. De esta manera, ADECOSE, Consejo General de los Colegios de Mediadores, E2000 Asociación y FECOR consideran cumplido el objetivo que se habían planteado para el primer semestre de 2015, “puesto que las compañías aseguradoras que apuestan por el canal de la Mediación, de una forma prioritaria, ya han concluido la implementación de este estándar”, señala las cuatro organizaciones en un comunicado conjunto.
La Directiva de Distribución podría aprobarse antes de final de año
El Comité de Representantes Permanentes (COREPER) aprobó en julio, en nombre del Consejo de la UE, el acuerdo alcanzado el pasado 30 de junio con el Parlamento Europeo sobre la nueva Directiva de Distribución de Seguros (IDD). Los siguientes pasos son la votación en el Parlamento Europeo y la aprobación definitiva por el Consejo. A partir de entonces, los Estados miembros dispondrán de un plazo de dos años para incorporar la Directiva a sus disposiciones legales y reglamentarias nacionales (aunque tendrían la posibilidad de aplicar disposiciones más estrictas de protección de los consumidores, siempre que dichas disposiciones sean conformes a la legislación de la UE).
Según se explica desde el COREPER, el texto refunde y deroga la Directiva 2002/92/CE sobre la mediación en los seguros, con un triple objetivo: “mejorar la regulación del seguro minorista facilitando así la integración del mercado”; “establecer las condiciones necesarias para que se implante una competencia leal entre los distribuidores de productos de seguro” y reforzar “la protección del tomador de seguros, en particular por lo que respecta a los productos de seguro de Vida con componentes de inversión”.
En concreto, la nueva Directiva se propone:
- ampliar el ámbito de aplicación a todos los canales de distribución e introducir requisitos proporcionados para quienes vendan productos de seguro con carácter accesorio a su actividad principal;
- detectar, gestionar y mitigar los conflictos de intereses;
- reforzar las sanciones administrativas, así como las medidas que se han de aplicar en caso de incumplimiento de las disposiciones esenciales;
- aumentar la adecuación y objetividad del asesoramiento en materia de seguros;
- garantizar que la cualificación profesional del vendedor sea acorde con la complejidad de los productos que vende;
- aclarar el procedimiento de acceso transfronterizo al mercado.
En aras de la coherencia entre los sectores financieros, la Directiva tendría en cuenta las
normas establecidas para los mercados en los instrumentos financieros.
El texto del compromiso final sobre la IDD se puede consultar (en su versión en inglés) en este vínculo.
Adiós a los auxiliares asesores; hola, "colaboradores"
La Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, la conocida como LOSSEAR, modifica la Ley de Mediación, suprimiendo el registro de auxiliares asesores y unificando la terminología del auxiliar, pasando a denominarse “colaborador”, eliminando la diferencia entre auxiliar asesor y auxiliar externo y estableciendo que las funciones del colaborador, así como el hecho de que asesore o no, se determinen en el contrato entre mediador y su colaborador.
Sobre “los colaboradores externos de los mediadores de seguros”, señala que los mediadores “podrán celebrar contratos mercantiles con colaboradores externos que colaboren con ellos en la distribución de productos de seguros actuando por cuenta de dichos mediadores bajo su responsabilidad y dirección, en los términos que las partes acuerden libremente”. Respecto a la formación, será la DGSFP la que establezca “las líneas generales y los principios básicos que habrán de cumplir los programas de formación de los colaboradores en cuanto a su contenido, organización y ejecución”. En ningún caso estos colaboradores externos tendrán la condición de mediador de seguros y su actividad se desarrollará “bajo la dirección, responsabilidad y régimen de capacidad financiera del mediador de seguros para el que actúen”.
Los colaboradores deberán identificarse como tales e indicar también la identidad del mediador por cuenta del que actúen.
El mediador responsable será también el encargado de llevar un registro con los datos peronales identificativos de los colaboradores externos, con indicación de la fecha de alta y, en su caso, la de baja, que quedará sometido al control de la DGSFP.
El colaborador “no podrá colaborar con otros mediadores de seguros de distinta clase a la de aquel que le contrató en primer lugar”. Además, si es colaborador externo de un agente exclusivo, “solo podrá colaborar con otros agentes exclusivos de la misma entidad aseguradora”.
Por último, el corredor, para realizar un análisis objetivo, deberá presentar un número suficiente de contratos adecuado a cada operación. En concreto, el nuevo texto legal señala que “los mediadores de seguros ofrecerán información veraz y suficiente en la promoción, oferta y suscripción de los contratos de seguro y, en general, en toda su actividad de asesoramiento, todo ello en los términos que se establezca por el Ministro de Economía y Competitividad”.
Sector
El Boletín Oficial del Estado (BOE) publicaba el 15 de julio la Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, la conocida como LOSSEAR y que transpone al ordenamiento jurídico español la Directiva de Solvencia II. Este nuevo modelo de capital para las aseguradoras entrará en vigor el 1 de enero de 2016.
En todo caso, tal y como recoge el preámbulo de la norma, la transposición de la Directiva no se termina en la Ley, pues algunas de sus disposiciones se incorporarán a la normativa española a través de un reglamento (actualmente en consulta pública por parte de la DGSFP), en el que se desarrollarán, igualmente, algunas previsiones contenidas en esta ley, sin perjuicio de las medidas de ejecución que dicte la Comisión Europea.
LOSSEAR se estructura en un título preliminar y ocho títulos, veinte disposiciones adicionales, trece disposiciones transitorias, una disposición derogatoria, veintiuna disposiciones finales y un anexo. A través de estas disposiciones se introducen ciertas modificaciones en la legislación general de seguros que no tienen relación con Solvencia II.
Así, por ejemplo, los seguros obligatorios se deberán fijar por una norma con rango de ley y en los Seguros Personales, el asegurado o tomador no tiene obligación de comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, las cuales en ningún caso se considerarán agravación del riesgo. Además, se regulan por vez primera en esta norma los seguros de decesos y de dependencia y se refuerza la libre elección del prestador de servicios en estos.
Modificaciones en el Estatuto del CCS y en la Ley de Mediación
Se reforma el texto refundido de la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones para mejorar la regulación de los fondos de pensiones abiertos, ampliando sus posibilidades operativas, y por lo que respecta al Consorcio de Compensación de Seguros, se amplía el recargo del seguro de riesgos extraordinarios a los seguros obligatorios de responsabilidad civil de vehículos automóviles, lo que dará lugar a la cobertura correspondiente.
También se modifica la Ley Mediación, suprimiendo el registro de auxiliares asesores y unificando la terminología del auxiliar, pasando a denominarse “colaborador”, eliminando la diferencia entre auxiliar asesor y auxiliar externo y estableciendo que las funciones del colaborador, así como el hecho de que asesore o no, se determinen en el contrato entre mediador y su colaborador. Por otro lado, el corredor, para realizar un análisis objetivo, deberá presentar un número suficiente de contratos adecuado a cada operación.
Paralelamente, la DGSFP trabaja en el proyecto de Reglamento que desarrollará esta ley
Buena situación de solvencia del sector asegurador
La solvencia del sector asegurador en su conjunto es buena, “tres veces más que lo requerido por Solvencia II, por lo que hay margen suficiente para poder duplicar la capacidad si así se establece”. Así lo estima la directora general de Seguros, Flavia Rodríguez-Ponga, que trasladó este mensaje en el ‘V Congreso de FECOR’. No obstante, añadió, aunque la capacidad del sector en su conjunto se puede considerar buena, “luego habría que ver compañía a compañía”, ya que no todas están igual.
En este sentido indicó que en la web de la DGSFP se puede encontrar esa información y animó a los corredores a que sean ellos quienes comprueben cuál es el estado de cada aseguradora fijándose sobre todo en las provisiones técnicas y margen de solvencia.
Asimismo les invitó a buscar los buenos productos para dar al cliente lo que necesita, pues es labor de todos contribuir a construir “un sector asegurador que vaya hacia arriba”. Subrayó que Solvencia II también “les afecta y es bueno conocer qué supone para las compañías” y comentó que se espera que el Reglamento de la nueva Ley de Ordenación y Solvencia (ROSSEAR) esté aprobado antes de finalizar octubre. Asimismo, anticipó que están trabajando en dos Órdenes Ministeriales: una en relación con Decesos y otra con las franquicias del Consorcio. Asimismo, habló de la IDD y de los PRIPS.
El beneficio neto de las aseguradoras cae un 20,6% en el primer semestre
De enero a junio, el ratio de siniestralidad del sector asegurador se situó en el 96,16% del negocio directo y aceptado, lo que supone un aumento de 13 puntos en comparación al 83,03% registrado en la primera mitad de 2014. Con ello, según ICEA, la cuenta técnica presenta un resultado del 8,55% de las primas imputadas de negocio retenido, frente al 9,69% de un año antes.
De la misma manera, la cuenta no técnica a finales de junio queda en el 7,69% de las primas imputadas de negocio retenido. En términos absolutos, y con un volumen de primas imputadas de 24.290,5 millones a 30 de junio pasado, la cuenta no técnica se traduce en un beneficio del sector de 1.866,8 millones, un 20,6% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.Evolución de resultados y siniestralidad en No Vida
Fuente: ICEA / Datos en %
Resultado Cuenta Técnica / Primas Imputadas Negocio Retenido
Siniestralidad / Primas Imputadas Negocio Directo y Aceptado
de 2014
de 2015
de 2014
de 2015
Mapfre y Grupo Mutua Madrileña suman más del 28% de las primas de No Vida en el primer semestre
La clasificación de grupos por primas facturadas en No Vida en los seis primeros meses del año está encabezada por Mapfre y Grupo Mutua Madrileña, que suman entre las dos un 28,4% del mercado. Son los únicos grupos que presentan una facturación a mitad de año superior a los 2.000 millones de euros, según los datos de ICEA. Junto con Allianz, tercero en el ranking, los tres acaparan algo más de un tercio del total (35,6%).
La concentración del negocio No Vida en el semestre entre los diez primeros grupos de la clasificación llega a casi dos tercios del total (65,9%).
Grupos líderes por primas de No Vida a 30 de junio de 2015
Fuente: ICEA / Datos provisionales en millones de euros
Primas
Var.
Cuota
1. Mapfre 2. Grupo Mutua Madrileña 3. Allianz 4. Grupo Catalana Occidente 5. Grupo Axa 6. Generali 7. Zurich 8. Sanitas 9. Santalucía 10. Asisa
VIDACAIXA, líder en seguros de Vida
Por lo que respecta a los rankings de grupos en seguros de Vida, VIDACAIXA es la líder indiscutible tanto en primas (ingresó en los seis primeros meses del año el 24% del total de primas del ramo) como en provisiones (su cuota de mercado en esta magnitud llega al 21,32% del ahorro total en seguros de Vida).
Grupos líderes por ahorro gestionado en Vida a 30 de junio de 2015
Fuente: ICEA / Datos provisionales en millones de euros
Provisiones
Var.
Cuota
1. Grupo Caixa 2. Mapfre 3. Santander Seguros 4. Bbva Seguros 5. Allianz 6. Zurich 7. Grupo Ibercaja 8. Grupo Axa 9. Generali 10. Grupo Caser
Grupos líderes por primas de Vida a 30 de junio de 2015
Fuente: ICEA / Datos provisionales en millones de euros
Primas
Var.
Cuota
1. Grupo Caixa 2. Zurich 3. Mapfre 4. Allianz 5. Bbva Seguros 6. Generali 7. Grupo Catalana Occidente 8. Grupo Ibercaja 9. Aviva 10. Grupo Axa
El volumen de primas cae casi un 4% en el primer semestre
Los ingresos de las aseguradoras por la venta de pólizas se situaron, en los seis primeros meses del año, en 27.771 millones de euros (-3,96% respecto al mismo periodo del ejercicio precedente). De esta cantidad, 16.387 millones de euros correspondieron a primas de No vida, un 2,37% más en términos interanuales, y los 11.384 millones restantes al Vida, lo que implica una caída del 11,81%, según muestran las estadísticas de ICEA das a conocer por UNESPA.
La mejora de la facturación en No Vida se fundamenta en varios factores. En primer término, el seguro de Autos acelera su recuperación e incrementa el volumen de primas un 0,89% en el semestre, con unos ingresos de 5.158 millones. A su vez, los Multirriesgos logran 3.456 millones en ingresos (+1,09%).
En todo caso, las líneas que registraron una mejor evolución fueron los negocios de Salud y Diversos. Los primeros aportaron 3.740 millones en primas hasta junio, un 4,61% más; los segundos, aumentaron un 3,39% y alcanzaron los 4.034 millones.
En cuanto a Vida, el ahorro gestionado alcanza los 163.673 millones, lo que supone un descenso interanual del 0,63%.
Caución, ramo No Vida que más crece en primas en el primer semestre
El volumen de primas de los seguros No Vida creció un 2,37% en los seis primeros meses del año. Las líneas que registraron una mejor evolución fueron los negocios de Salud y Diversos, destacando entre estos últimos la evolución que ha tenido Caución, cuya cifra de negocio se incrementó un 51,7% en el semestre, siendo el ramo No Vida que más aumentó su facturación en este periodo.
TOTAL RAMOS NO VIDA 2,37% AUTOMÓVILES 0,89% - AUTOMÓVILES RC 1,43% - AUTOMÓVILES OTRAS GARANTIAS 0,30% MULTIRRIESGOS 1,09% - MULTIRRIESGOS HOGAR 1,90% - MULTIRRIESGOS COMERCIO 1,10% - MULTIRRIESGOS COMUNIDADES 1,14% - MULTIRRIESGOS INDUSTRIAS -2,80% - OTROS MULTIRRIESGOS 26,43% SALUD 4,61% - ASISTENCIA SANITARIA 4,78% - REEMBOLSO 5,56% - SUBSIDIO -1,82% RESTO DE RAMOS NO VIDA 3,39% ACCIDENTES 4,76% ASISTENCIA 5,13% CAUCIÓN 51,69% CRÉDITO -6,91% DECESOS 5,41% DEFENSA JURÍDICA 3,22% INCENDIOS -18,94% - RIESGOS INDUSTRIALES -16,86% - RESTO INCENDIOS -22,87% OTROS DAÑOS A LOS BIENES 3,04% - AVERÍA MAQUINARIA 4,39% - EQUIPOS ELECTRÓNICOS -4,82% - MONTAJE 15,99% - ROBO 3,11% - SEGURO DECENAL -18,04% - TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN -5,45% - RESTO OTROS DAÑOS A LOS BIENES 4,25% PERDIDAS PECUNIARIAS 24,75% RESPONSABILIDAD CIVIL 0,82% TRANSPORTES 3,00% - AVIACIÓN 28,98% - MARÍTIMO 2,48% - MERCANCÍAS -0,64%
Breves...
Aumenta la concentración del sector a junio de 2015. Las cuotas de mercado de los cinco primeros grupos del ranking ofrecido por ICEA, tanto para el total como para No Vida y Vida, han aumentado respecto a junio de 2014. Si se consideran las primas de los siguientes grupos (del 6º al 10º), las variaciones son más pequeñas, con un ligero incremento en la concentración en No Vida. (incluir imagen cuotamercadogrupos)
Autos pierde peso dentro de los seguros de No Vida. La cuota de este ramo sobre el total de No Vida quedó al cierre del primer semestre del año en el 31,5%, 0,4 puntos por debajo que un año antes. También baja la ponderación de los Multirriesgos y crece la de Salud. A 30 de junio de 2015, las primas de seguros de No Vida suponían el 59% del total y las de seguros de Vida representaban el 41%, según los datos de ICEA. (incluir imagen cuotasmercadonovida)
Pilar González de Frutos: "La madurez de Solvencia II se habrá completado cuando veamos modelos internos totales generalizados”. “Lo que veremos al inicio será una proliferación de modelos parciales”, pues construir un “modelo total”, comprensivo de todos los riesgos de Solvencia II y más si este tiene que abarcar varias aseguradoras de un mismo grupo, “es una labor casi hercúlea que tomará su tiempo, y encuentro lógico que la decisión de muchos gestores sea ir poco a poco”, explica la presidenta de UNESPA.
Agroseguro introduce novedades en el Seguro para Explotaciones Hortícolas Bajo Cubierta
El Seguro para Explotaciones Hortícolas Bajo Cubierta incorpora este año diversas novedades con las que Agroseguro pretende acercar este producto a la realidad productiva del horticultor. Así, en lo que a cultivos en general se refiere, se incluyen cambios en las coberturas de las instalaciones (dando cobertura a daños estructurales ocasionados en ventanas cenitales y en perfiles de sujeción del film, y no aplicando depreciación al plástico cuando los daños afecten hasta un 20% de la superficie). Igualmente, se permite fraccionar el pago de la prima del seguro en dos veces, cuando el coste a cargo del tomador sea de al menos 1.500 euros (con aval de SAECA).
Además, en el caso concreto de los cultivos hortícolas y entre otros cambios, se establecen dos periodos de suscripción del seguro y se mejoran las coberturas (se flexibiliza la elección de coberturas, siendo elegibles de forma independiente los riesgos de helada y virosis en los módulos 2 y 3), se mejora la cobertura de virosis (se incrementa hasta en 10 puntos el daño indemnizable) y se establecen condiciones económicas más beneficiosas para el asegurado, adecuando los precios de aseguramiento a los de mercado.
¿Debe indemnizar la aseguradora aun con impago de la póliza por parte del cliente?
La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha fijado como doctrina que “para que la compañía quede liberada de la obligación de indemnizar al perjudicado, en caso de impago de la primera prima o prima única, en una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor, es necesario que acredite haber enviado al tomador del seguro un correo certificado con acuse de recibo, o por cualquier otro medio admitido en derecho, por el que se notifique la resolución del contrato”.
El Pleno desestima el recurso de casación interpuesto por una aseguradora y confirma la sentencia de la Audiencia Provincial de Pontevedra que, como la de instancia, condenó a la entidad a pagar al Consorcio de Compensación de Seguros la indemnización de 369.062,34 euros abonada a los perjudicados por un accidente ocasionado por un vehículo que, aparentemente, estaba sin asegurar.
El tomador del seguro había suscrito un contrato de una duración anual, que entró en vigor el 27 de abril de 2007. La aseguradora no pudo cobrar la primera prima por falta de fondos en la cuenta indicada por el asegurado, un hecho que comunicó al FIVA (Fichero Informativo de Vehículos Asegurados) para que diera de baja la póliza, antes de que ocurriera el accidente el 1 de agosto de 2007.
La sentencia afirma que para resolver la póliza del seguro obligatorio no basta con acreditar la culpa del tomador en caso de impago de la prima. Subraya que, en este caso, el propio conductor reconoció el hecho, en el juicio que contra él y el propietario del vehículo siguió el Consorcio, aportando una comunicación de la entidad de crédito comunicando a su cliente que debía regularizar el descubierto.
Sin embargo, añade la sentencia, la falta de pago de la primera prima antes de que ocurriera el siniestro “no libera al asegurador de su obligación de indemnizar”, sino que, frente a terceros, "es necesario acreditar, además, la comunicación recepticia (sic) dirigida al tomador del seguro declarando resuelto y sin efecto alguno el contrato”.
Por otra parte, cuando un asegurado fracciona el pago de la prima y deja de pagar el primer recibo de la prima, a su vencimiento, debe entenderse impagada. Desde ese momento, comienza el plazo de gracia de un mes y, a partir de entonces, se suspende la cobertura del seguro, hasta la extinción del contrato a los seis meses del impago, siempre que en este tiempo no conste que la aseguradora ha optado por reclamar la prima. Así lo estima una sentencia del Tribunal Supremo, de 30 de junio de 2015, que determina que desde el impago de la prima sucesiva, durante el primer mes, el contrato continúa vigente y con ello la cobertura del seguro. A partir del mes siguiente al impago de la prima, y durante los cinco siguientes, mientras el tomador siga sin pagarla y el asegurador no haya resuelto el contrato, la cobertura queda suspendida. Sin embargo, la suspensión de la cobertura del seguro no opera frente al tercero que ejercite la acción directa en la medida en que este mismo precepto prevé que “la acción directa es inmune a las excepciones que puedan corresponder al asegurador contra el asegurado”.
Los Planes de Ahorro 5 captan 245 millones de euros desde su creación
Los Planes de Ahorro 5 -denominación comercial de los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) creados a raíz de la última reforma fiscal- han traído en sus seis primeros meses de existencia activos por valor de 245 millones de euros, según se desprende de las estadísticas sobre la evolución del seguro de Vida en el primer semestre de 2014, dadas a conocer por UNESPA. Hasta junio, cerca de 113.000 personas habían contratado una póliza de estas características.
Otro producto que presenta un buen comportamiento hasta la fecha son los PIAS, que alcanzan un ahorro gestionado de 7.194 millones, prácticamente un 40% más que un año antes. Por el contrario, llama la atención el descenso en las provisiones técnicas de los PPA, que registran una cifra un 6,8% inferior a la de junio de 2014.
Más conclusiones de los datos facilitados por UNESPA:
Menos ahorro gestionado en seguros, más en planes de pensiones. Los datos globales muestran que las aseguradoras gestionaban, al cierre del primer semestre, 202.439 millones de ahorro de sus clientes, con un incremento interanual del 1,65%. De esa cantidad, 163.078 millones corresponden a productos de seguros de Vida, con un descenso del 0,56%, que se compensa con el aumento del 12% en el patrimonio de los planes de pensiones encomendado a gestoras de entidades del sector, totalizando 39.362 millones.
El ahorro gestionado por el seguro de Vida Individual se mantiene estable, mientras que el componente Colectivo cede un 2,86% en el primer semestre, hasta 37.644,9 millones.
Los ingresos por primas del seguro de Vida Riesgo crecen un 4,87%, hasta 2.093 millones. “La pujanza de esta línea de negocio se debe, en parte, a la reactivación del crédito hipotecario y de la financiación al consumo”, valora la asociación.
Ahorro gestionado por las aseguradoras de Vida a 30 de junio de 2015
Fuente: UNESPA
(en millones de euros)
interanual30-06-15
SEGUROS DE AHORRO/JUBILACIÓN SIALP 112.588 NA 245,01 -- --
Atentos a los 'ciberseguros': en 2025 moverán 20.000 millones anuales
La mayor concienciación sobre las exposiciones de las empresas a los riesgos cibernéticos y los cambios normativos acelerarán el crecimiento del sector de los seguros cibernéticos en el futuro. Hoy en día, menos del 10% de las empresas suscribe pólizas de este tipo. Sin embargo, la previsión de Allianz Global Corporate and Specialty (AGCS) es que las primas de seguros cibernéticos aumenten a nivel mundial desde los 2.000 millones de dólares (1.789 millones de euros) anuales en la actualidad a más de 20.000 millones (17.890 millones de euros) en la próxima década, lo que supondría una tasa de crecimiento anual acumulado superior al 20%.
La declaración amistosa de accidente, desde el móvil
UNESPA y TIREA han desarrollado una aplicación para dispositivos móviles que han desarrollado para presentar de forma telemática la Declaración Europea de Accidentes de Sutomóviles. Bautizada como ‘Declaración iDEA’, esta herramienta posibilita, con un modelo único para todas las compañías, que los implicados en un siniestro introduzcan y acuerden la información relativa al siniestro y que la declaración así cumplimentada tenga la misma validez que el tradicional formato de papel.
Después de que uno de los implicados haya cumplimentado el cuestionario a través de su terminal, el contrario recibirá un mensaje de texto (SMS) en su teléfono móvil –gratuito- que le solicitará que verifique o rechace el contenido de la declaración. También se puede validar o rehusar el parte a través de la web https://declaracioniDEA.es. Una vez aprobado, los implicados pueden descargarse el documento cumplimentado en pdf.
La app es de descarga gratuita a través de Apple Store y Google Play, y se encuentra disponible para dispositivos móviles que operen con sistemas operativos iOS y Android.
UNESPA actualiza su 'Guía de Buen Gobierno de las Aseguradoras'
Con motivo de la aprobación de la Ley 20/2015, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR), UNESPA ha procedido a actualizar las referencias normativas de la Guía de Buen Gobierno de las Entidades Aseguradoras. Igualmente, se ha adaptado en el texto de este documento de autorregulación las referencias de la Ley de Sociedades de Capital.
El objetivo principal de esta guía, lanzada por UNESPA en el año 2006, es facilitar que cada entidad aseguradora efectúe las reflexiones necesarias sobre el modo más oportuno de concretar los valores corporativos de cada una, estableciendo sus propios criterios de actuación y autocontrol. El documento se articula en dos apartados: principios y reglas de buen gobierno para las aseguradoras; y transparencia en materia de buen gobierno.
Breves...
Omitir una enfermedad degenerativa en el cuestionario de salud exonera a la aseguradora. La Audiencia Provincial de Pontevedra ha desestimado el recurso de apelación interpuesto por una paciente ante la decisión de du aseguradora de no hacer frente al pago de los gastos sanitarios (tratamientos médico, farmacológico y rehabilitador). El fallo, dado a conocer por Redacción Médica, estima que la tomadora tenía el deber de declarar con la máxima buena fe todas las circunstancias que delimitan el riesgo.
Los supervisores europeos advierten de que el riesgo financiero persiste. En su informe sobre vulnerabilidades para el sector financiero, ESMA, EBA y EIOPA consideran que persisten riesgos para el sistema financiero de la Unión Europea ante los bajos tipos de interés, la incertidumbre sobre Grecia o la volatilidad ante las perspectivas de los mercados emergentes, en particular de China.
Allianz, Axa, Zurich, Generaly y Mapfre, al frente del Seguro No Vida europeo. Mapfre ocupa la quinta posición en la edición de 2014 del ranking de las mayores entidades aseguradoras de Europa en el segmento No Vida, que anualmente elabora la Fundación Mapfre. Los cinco primeros grupos acumularon un volumen de primas No Vida de 145.778 millones de euros, un 1,8% más que un año antes.
El CCS apenas cubre ya a 2.000 vehículos que no encuentran cobertura en las aseguradoras. De los 1.947 vehículos, 1.627 son ciclomotores y motocicletas. Esta cifra contrasta con 2011, cuando se aseguraban 13.342 vehículos.
Ofesauto recuerda que hay 13 países que requieren físicamente la ‘Carta Verde’. Se trata de Albania, Bosnia y Herzegovina, Bielorrusia, Antigua República Yugoslava de Macedonia (FYROM), Israel, Irán, Moldavia, Marruecos, Montenegro, Rusia, Túnez, Turquía y Ucrania. El Certificado Internacional de Seguro a Terceros es reconocido en más de 40 países, incluyendo todos los países que forman parte de la Unión Europea. En España, las aseguradoras no tienen la obligación de facilitar la Carta Verde, aunque muchas lo hacen. En caso contrario, en los citados países en los que se solicita materialmente el certificado, el asegurado se verá obligado a adquirir una en la frontera del país.
APCAS, única representación representativa de los Peritos de Seguros y Comisarios de Averías, tras la integración de la Asociación de Empresas de Servicios Periciales (AESPER).
Estudios - Informes - Documentos
Fundación Mapfre ha presentado su tradicional informe sobre la evolución del sector asegurador. Respecto a la situación del sector, el estudio destaca el mejor comportamiento registrado en el último ejercicio, a pesar del decrecimiento en primas, lastrado por la reducción de los ingresos en Vida. Asimismo, se hace hincapié en que el resultado del sector asegurador creció un 6,7%, hasta 5.110 millones, gracias a la mejora de los resultados financieros y la buena cuenta técnica registrada en No Vida (+16,8%). Por el contrario, la cuenta técnica en Vida disminuyó un 14,6%, aunque el descenso fue menos acusado que en 2013 (-19,6%).
Por lo que respecta a las perspectivas para 2015, las expectativas son moderadamente optimistas.
El CCS publica su Estadística de Riesgos Extraordinarios
El Consorcio de Compensación de Seguros ha publicado en su página web (www.consorseguros.es) la Estadística de Riesgos Extraordinarios anual que viene elaborando desde 1990, actualizada a la serie 1971-2014, en la que se incluye, adicionalmente, la distribución de los riesgos referida al período 1990-2014. En el documento se explica que, en daños a los bienes por riesgos extraordinarios, ha tramitado, desde 1971, más de 1,21 millones de siniestros y satisfecho alrededor de 8.900 millones de euros, de los que alrededor del 85% de los expedientes y el 72% de las indemnizaciones abonadas se concentran en el periodo 1987-2014 debido a las tormentas Klaus, Floora y Xynthia, al terremoto de Lorca y a las distintas inundaciones que, de forma recurrente, vienen afectando a buena parte del territorio español.
En daños a las personas, ha tramitado desde 1987 unos 2.270 expedientes y satisfecho alrededor de 101 millones de euros en indemnizaciones. El terrorismo concentra el 92,5% de los daños indemnizados, siendo el atentado de 11 de marzo de 2004 de Madrid el evento más relevante, al representar más del 47% de las indemnizaciones atendidas desde 1987.
La cuantía asegurada total por el Consorcio también ha evolucionado en los últimos años en línea con el crecimiento del sector. En 2014, en cobertura de daños a los bienes: 5,31 billones de euros de capitales asegurados, a través de 46 millones de pólizas que han satisfecho el correspondiente recargo; en cobertura de daños a las personas: 9,3 billones de euros de capitales asegurados, correspondiendo a 51 millones de pólizas de vida riesgo y accidentes; y en cobertura de pérdida de beneficios: 0,24 billones de euros de capitales asegurados, correspondiendo a 15 millones de pólizas.
RC, Daños Materiales y Accidentes Personales, los tres seguros más contratados por las pymes españolas
El estudio 'ADN del emprendedor' editado por HISCOX revela que los riesgos más comunes para las empresas del país, siendo los tres más importantes, por este orden, Responsabilidad Civil, Daños Materiales (edificio y contenido) y Accidentes Personales. Un dato significativo es que el 15% de los encuestados no dispone de seguro de ningún tipo para su empresa, siendo, además, las empresas de menor tamaño las que están más expuestas a riesgos. Los riesgos más frecuentes contra los que los encuestados no disponen de protección son, de acuerdo al informe, impagos por parte de los clientes; demandas de clientes; y pérdida de datos/capacidad intelectual. El estudio también revela que, pese al aumento de la concienciación de las empresas frente al ciberriesgo, solo una media del 16% de los encuestados españoles está protegido frente a ataques piratas (el doble de la media de los países en los que ha realizado el estudio: España, Alemania, Holanda, Francia, Reino Unido y Estados Unidos)
Con respecto a la relación de las pymes españolas con el mundo asegurador, un 29% comprende el seguro que ha contratado y los riesgos que cubre (frente al 26% de la media del resto de países), si bien el 8% no sabe con certeza lo que cubre su seguro porque no entiende su póliza y el 3% afirma no comprender qué seguro tiene ni los riesgos que cubre (5% y 8%, respectivamente, según la media de los países encuestados).
Estudio de INESE
El 23% de los seguros de Asistencia Sanitaria no aplica copagos
Por el acceso a servicios de salud, como puede ser fisioterapia, los asegurados de Asistencia Sanitaria en la modalidad de cuadro médico asumen copagos que pueden ir desde 1 euro hasta 20 euros por sesión. Si se han de efectuar pruebas, como por ejemplo una amniocentesis, puede no tener ningún coste para el usuario (sin que se trate de un producto sin copago) o llegar a alcanzar los 250 euros en los productos más básicos. No obstante, cerca del 23% de los productos de Asistencia Sanitaria analizados vigentes en el mercado asegurador no generan un gasto adicional por el uso de sus servicios sanitarios o la realización de pruebas médicas, según se desprende del estudio sobre ‘Productos aseguradores de salud 2015. Módulo I: Asistencia Sanitaria’, elaborado por INESE.
El estudio también muestra que la prima mensual para un asegurado de 50 años residente en Madrid puede oscilar, en productos de copago, entre los 14,50 euros en los productos con coberturas más básicas y los 110,5 euros de los más completos. En los seguros sin copago, para el mismo perfil de asegurado, el coste puede ir desde los 42 euros hasta los 110,11 euros en función del nivel de cobertura del seguro.
Informe de Aon Bienfield
¿Cuáles son los siete riesgos emergentes que podrían podrían aportar oportunidades de crecimiento para el sector?
El informe 'Insurance Risk Study', que anualmente elabora Aon Benfield sobre riesgos para el mercado asegurador y reasegurador ha identificado, en la edición 2015, siete oportunidades de negocio que considera claves para las aseguradoras en los próximos 5 y 10años. Estos son: los créditos hipotecarios en Estados Unidos; la economía compartida; la reputación y la marca; los microseguros; las coberturas de Responsabilidad Civil Corporativa; el terrorismo; y los ciberriesgos. En esta décima edición, el estudio se hace eco de cómo los movimientos en la economía global han cambiado la industria aseguradora y reaseguradora en la última década, revisa la situación actual del sector y realiza previsiones sobre su evolución para los próximos diez años.
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